Ergreife die Chance auf finanzielle Freiheit!
Löse Dich aus der Abhängigkeit vom Staat und der gesetzlichen Rente durch
die fondsgebundene Rentenversicherung.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Eine fondsgebundene Rentenversicherung kombiniert die Vorteile einer Versicherung mit den Vorteilen einer kostengünstigen Anlage z. B. in ETFs, Aktien oder Fonds
- Monatlich gezahlte Beiträge können jederzeit nach oben und unten angepasst werden. Zudem sind Zuzahlungen und Entnahmen möglich. Auch die Laufzeit kann frei gewählt werden
- Neben einer monatlichen Rentenzahlung kannst Du Dir das Kapital einmalig auszahlen lassen
- Im Vergleich zu einem Depot-Sparplan ergeben sich Kosten- und Steuervorteile
- Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine sehr sinnvolle Form des Vermögensaufbaus, auch als Honorar-Tarif
Fondsgebundene Rentenversicherung:
Wie funktioniert das Produkt?
Die Vorteile von einem Aktien- und Fondssparplan sind mit einer Rentenversicherung vereint. Durch das Investieren in ETFs oder Fonds sind hohe Renditen möglich - zwischen 6 und 8 %. Ein zusätzlicher Vorteil ist der Versicherungsmantel.
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist mit oder ohne Beitragsgarantie möglich. Klingt zwar gut, hat aber seine Tücken, denn häufig vernichtet eine Garantie Deine Rendite und ist daher nicht empfehlenswert. Eine zuverlässige Altersvorsorge lässt sich also nicht durch einen Garantiezins aufbauen. Um der Inflation entgegenzuwirken, sind Garantieprodukte sinnlos. Die Kursschwankungen können durch eine breite Streuung und eine entsprechende Laufzeit minimiert werden. Streust Du Dein Risiko, zum Beispiel durch die Investition in einen ETF oder Fonds (z. B. Dimensional-Fonds), minimierst Du diese Schwankungen zusätzlich. Das gilt auch für klassische Renten- und Lebensversicherungen. Die Kosten und die Inflation fressen Deine Rendite, trotz Garantie, auf.
Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung -
auch in Form eines Honorartarifes
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist sehr flexibel. Die Beiträge können erhöht oder gesenkt werden, Zuzahlungen und Entnahmen sind ebenfalls möglich - ebenso wie kostenlose Änderungen der Fondsanlage. Die Auszahlungsform kann frei gewählt werden, ob als Rente oder als Kapital.
Zudem gibt es einen Steuervorteil, denn die Gewinne müssen nur zur Hälfte versteuert werden (sog. Halbeinkünfteverfahren). Die Voraussetzungen für den Steuervorteil sind: mind. 12 Jahre Laufzeit und die Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr. Hinzu kommt die Hinterbliebenenversorgung. Verstirbt der Anleger, bekommen die Hinterbliebenen das Geld ausbezahlt. Zu den Vorteilen zählt außerdem, dass keine Ausgabeaufschläge auf die Fondsanteile anfallen. Wird die Rentenzahlung gewählt, gibt es eine lebenslange Rentenzahlung.
Was muss eine gute fondsgebundene Rentenversicherung beinhalten?
Vor allem niedrige Kosten tragen zum Erfolg bei. Wähle Tarife, die günstige Kosten beinhalten. Auch eine große Fondsauswahl ist wichtig. Das Anlagespektrum sollte breit gestreut werden, auf weltweit angelegte ETFs oder Fonds. Zudem solltest Du das Ablaufmanagement vereinbaren. Ein Beispiel dafür wäre: 100.000 € befinden sich im Portfolio, mindestens 5 Jahre vor Vertragsablauf wird das Geld dann konservativ geparkt. Zudem solltest Du darauf achten, dass der Versicherer wirtschaftlich gut aufgestellt ist.
Steuervorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung
Schon während der Beitragszahlung kannst Du hier profitieren. Sind Riester- und Rürup-Renten als Fondspolice gewählt worden, können die Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Bei der Auszahlung als lebenslange Rente greift die Ertragsanteilsbesteuerung. In Deinem Rentenalter wird bei Rentenbezug dann ein kleiner Teil Deiner Rente besteuert (je nach Renteneintrittsalter). Wählst Du die Auszahlung des kompletten Kapitals, müssen - bei einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren und ab einem Alter von 62 Jahren - nur 50 % Deines Gewinns besteuert werden (sog. Halbeinkünfteverfahren).
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Wir beantworten Deine Fragen
Ist ein Depot oder eine Fondspolice für mich sinnvoller?
Hier spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Eine pauschale Antwort gibt es daher nicht. Die Wahl des richtigen Produktes hängt von Deinen Zielen ab.
Bin ich an die Vertragslaufzeit gebunden?
Nein, an die Vertragslaufzeit ist man nicht gebunden. Man kann jederzeit den Vertrag aufheben lassen oder beitragsfrei stellen. Gerade die Laufzeit wirkt sich am Ende sehr positiv auf das Endergebnis aus.
Kann ein derartiges Produkt auch als Honorartarif abgeschlossen werden?
Ja. Die Nachfrage nach einer Honorarberatung ist in letzter Zeit immens gestiegen.
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